Darlehen, Anlagen und Linien an einer Stelle

Welche Instrumente Sie verwalten

Drei Instrumententypen decken die typische Mittelstandsfinanzierung ab.

Was Sie je Instrument hinterlegen

Wenige Angaben genügen für einen belastbaren Kapitaldienst.

• Die Tilgungsart Annuität, Raten, endfällig oder keine.
• Die Frequenz von monatlich über vierteljährlich und halbjährlich bis jährlich und endfällig.
• Bei Geldanlagen die Fälligkeit für den Rückfluss.
• Bei endfälligen Instrumenten die periodischen Zinsen über die Laufzeit.
• Den freien Teil einer Kreditlinie für die verfügbare Liquidität.

Warum sich die zentrale Verwaltung lohnt

Verstreute Kreditverträge in Ordnern und einzelnen Tabellen führen dazu, dass Fälligkeiten übersehen und Belastungen unterschätzt werden. Eine zentrale Darlehensverwaltung schafft hier Ordnung: Alle Instrumente stehen nebeneinander, mit ihren Raten, Zinsterminen und Fälligkeiten.

Der eigentliche Gewinn entsteht aber erst durch die Verbindung mit der Liquiditätsplanung. Der Kapitaldienst aus allen Instrumenten fließt in die wöchentliche Vorschau ein, sodass Sie sehen, wie sich Zins- und Tilgungszahlungen auf den Saldo auswirken. Geldanlagen mit Fälligkeit erhöhen die Liquidität zum richtigen Zeitpunkt, freie Kreditlinien vergrößern den verfügbaren Spielraum.

So wird aus der reinen Verwaltung ein Steuerungsinstrument, das Ihnen zeigt, ob Ihre Finanzierung zur Liquidität passt.

Der Nutzen wächst mit der Zahl der Instrumente. Ein einzelnes Darlehen lässt sich noch im Kopf behalten, doch sobald mehrere Kredite, eine Kontokorrentlinie und die eine oder andere Geldanlage zusammenkommen, gerät der Überblick über die Termine schnell durcheinander. Die zentrale Verwaltung fasst all das zusammen und zeigt je Woche, welcher Betrag aus welchem Instrument fällig wird. Damit fällt kein Zinstermin mehr durchs Raster und keine auslaufende Anlage bleibt unbemerkt.

Für die Weitergabe an Bank oder Steuerberatung ist diese Struktur besonders wertvoll. Statt einzelne Verträge herauszusuchen, exportieren Sie den Kapitaldienst als CSV im deutschen Format und legen ihn Ihren Unterlagen bei. Weil jede Position bis zu ihrem Instrument nachvollziehbar bleibt, kann Ihr Gegenüber die Zahlen prüfen. So wird aus der Darlehensverwaltung ein Baustein, der sowohl die interne Steuerung als auch die Kommunikation nach außen erleichtert und Ihnen bei Finanzierungsgesprächen einen vorbereiteten, verlässlichen Eindruck verschafft.

Zusammenspiel mit der Liquidität

Die Darlehensverwaltung wirkt an mehreren Stellen der Planung.

Sicher, deutsch und flexibel

Die Berechnung ist deterministisch und nachvollziehbar, sodass Sie jeden Kapitaldienst-Betrag bis zu seinem Instrument zurückverfolgen können. Die Software ist auswertend und read-only, sie führt keine Zahlungen aus und benötigt daher keine Zahlungsberechtigung.

Alle Daten liegen auf Servern in Deutschland und die Verarbeitung ist auf die DSGVO ausgelegt. Das Modul kostet 150 Euro pro Monat je Arbeitsbereich, alle Gesellschaften sind eingeschlossen, es ist in der Beta und monatlich kündbar. Für Berichte steht der CSV-Export im deutschen Format bereit.

Häufige Fragen

Welche Finanzierungsinstrumente kann ich verwalten?

Sie verwalten Darlehen, Geldanlagen und Kreditlinien in einem Kapitaldienst. Damit bilden Sie Bankkredite und Gesellschafterdarlehen ebenso ab wie Anlagen mit Fälligkeit und Kontokorrentlinien, deren freier Teil in die verfügbare Liquidität einfließt.

Wie wirkt sich die Darlehensverwaltung auf die Liquidität aus?

Der Kapitaldienst aller Instrumente fließt in die wöchentliche Liquiditätsvorschau ein. Raten und Zinsen senken den Saldo in ihrer Fälligkeitswoche, fällige Geldanlagen erhöhen ihn zum Termin, und freie Kreditlinien vergrößern die verfügbare Liquidität.

Kann ich Geldanlagen mit Fälligkeit abbilden?

Ja. Für Geldanlagen hinterlegen Sie eine Fälligkeit, sodass der Rückfluss zum richtigen Zeitpunkt in die Liquiditätsvorschau eingeht. So sehen Sie, wann zusätzliche Mittel verfügbar werden und wie sie den Saldo entlasten.

Sind die Berechnungen nachvollziehbar?

Ja. Die Berechnung ist deterministisch, gleiche Eingaben ergeben immer dasselbe Ergebnis. In der Vorschau ist jede Woche nach Quelle aufgeschlüsselt, sodass Sie den Kapitaldienst-Anteil erkennen und jeden Betrag bis zu seinem Instrument zurückverfolgen können.

Führt die Software Zahlungen an Kreditgeber aus?

Nein. Die Software ist auswertend und read-only. Sie verwaltet die Instrumente und plant den Kapitaldienst in die Liquidität ein, führt aber selbst keine Zahlungen aus. Damit benötigt sie keine Zahlungsberechtigung auf Ihren Konten.